信托公司好还是银行好?
作者:admin 日期:2024-09-04 16:40:58 浏览:138 分类:信托
非利益相关,说点实话。
信托产品的发行渠道分为主动销售和三方机构代销,从成本和收益上看代销肯定是要有销售费用,一般行规代销给机构投资者几十bp,代销给高净值客户销售费用1-2个点。这些都是从产品收益中扣除。
换句话说,直接从信托公司买产品收益更高,因为销售费用低或者没有。信托公司销售能力差别很大,销售能力不行的一般会选择找专业机构代销。
专业机构包括有代销资质的商业银行,五大行,股份制,部分大城商行。还有专业的三方管理机构,比如恒天财富中融的,诺亚财富。
专业机构代销虽然收益低但也是有好处的,一般来说代销产品也要过代销机构的风控,等于多了一重风控,且银行一般要比信托风控更严格,过了银行的风控你能更踏实点。财富公司的代销风控也还不错,但是财富公司一般对代销产品的收益有相对银行高的要求,风险和收益是成正比,一般三方财富公司的产品质量要相对弱于银行的。
还有个耍流氓的内幕,银行虽然没有法律责任,但大部分情况下会为自己带代销的产品做隐性增信,包括不限于流动性支持,展期,抑或直接出钱刚兑。因为银行的商誉真的损失不起
各个销售渠道大致倾向和特点如上,但是很多时候也有同一产品,同样价格在三个渠道同时销售的,咱不抬杠,说一般情况。
选银行代销信托推荐股份制银行层级,个金业务做的不好的行产品价格会高,收益风险均衡;大行代销产品收太低;城商行风控太激进。
产品选择上,选公司是个办法,虽然现在天天有人嚷嚷打破刚兑,但没有人敢,除非真兜不住了。目前68家里面没有爆雷产品的信托公司几乎没有吧,大公司无非是兜底能力更强,国企更担心商誉。68家公司的注册资本和股东背景网上都能查到,具体不细说。注册资本大的,央企,国企背景公司优先吧。净资产30亿以上能和保险资金对接的优选。注意负面消息,政治因素。
具体到产品层面,基础资产,产品信用结构等级,增信措施要搞清楚。白话说信贷思维就是,谁借钱,借钱去干啥,那什么还钱,还不上怎么办。最好买有评级的产品,AA或以上产品,国资背景,有抵押,有可变现的实物抵押优先。产品说起来就比较复杂了,不展开。
最后说一下,信托在固定收益产品中算是风险相对高的,虽收益可以,但流动性弱,
不建议做现金资产全额配置,可支配现金投资信托产品的比例不要超过30%。
综上,专业人士能看懂产品的,直接找信托公司买,看得懂产品自己去信托公司抢不到份额的找财富公司买,不太看得懂产品的找银行买,完全看不懂产品的你还是去做协议存款,买点货币基金,债券型基金。权益类产品不讨论。
风险和收益永远是成正比,没有绝对的无风险收益。资产配置应该追求绝对收益,并遵从安全性,流动性,收益性原则,本金安全性永远是第一位。
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